私人贷款利息计算用的年利率只要不超过36%即为合法。目前我国对于金融机构及民间私人借贷的利率情况有一些具体规定，年利率不超过24%的为司法保护区，这一部分的利息只要约定了，借款人就必须要按时偿还。年利率在24%到36%之间的属于协议利率区，这一部分的借款利息，如果出借人已经收取了，借款人一般不可要回。如果经济实力难以偿还，也可不予偿还这一部分。