1.不承担担保责任的情形

借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务的。

2.承担担保责任的情形

网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的。

工商银行的贷款利率，年利率六个月（含）是4.35，六个月至一年（含）是4.35，一至三年（含）是4.75，三至五年（含）是4.75，五年以上4.9。

贷款利率是变化的，上面只是统一的基准利率，各地可以根据实际情况进行上浮或者下调，具体利率执行情况请咨询当地工商银行。

房屋抵押贷款对房屋要求的条件

各银行对抵押房产的规定不尽相同，对房产的建成年代及所在区域会有相应的要求，比如对95年以前的房产，或一些远郊区县的房产限制较多，贷款成数较少。但对房产没有关于房龄、地域方面的限制，几乎能做抵押登记的房产，都可以根据当时市场同类出售房产的价格做出比较合理的评估，这样贷款人可以获得相对银行高的贷款成数。

房屋的产权要明晰，符合规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

信用贷款的出发点是好的，为了解燃眉之急，出现时间也不短，但一直以来业务量都很小，真正需要信用贷款的很少。但近几年，信用贷款呈现爆发式增长。各银行各金融公司都有信用贷款，而且额度大，操作简单。这就使信用贷款的风险大大增加，带来了很多社问题，如专门的催贷公司，暴力催贷，黑社会组织，电信网络诈骗等等。

这里所说的信用贷，泛指无抵押贷款的信用卡贷款、裸贷、校园贷等，也就是不需要抵押和担保，仅凭个人信用就能取得的贷款。

由于监管的缺失和贷款审核严重不足，造成目前信用贷款的乱象重生，危害极大。主要有以下几点。

1.贷款用途不良

由于信用贷款审核几乎为零，只需要个人身份证，手机号，实名认证，就可以个人完成整个操作。对贷款人的收入，还款能力，负债情况，贷款用途全无审查，导致贷款用途不良，大部分用于高消费（高于自身能力的消费），买股票、期货、彩票等投资甚至赌博等其它违法行业。希望能够以小博大，一夜暴富。

2.信用贷款让人失去信用

目前使用信用贷款的主要是大学生，刚毕业人员，低收入人员。本身没有能力还款，还想提前过上好的生活和高消费，造成的后果就是长期背负高额负债，或者让家长掏钱填补窟窿，把老人的养老金，棺材本都拿出来给子女填补贷款。还有些人实在还不上了，只能成为老赖，不断变化地点，手机号，到处躲避。

3.犯罪率上升

为了能还上贷款，部分人员就会不择手段从事电信诈骗，涉黑，涉黄，贩毒等一些“高收入”行业，使年青人的犯罪率上升。

4.电信网络诈骗繁盛

由于信用贷款的简便，让电信网络诈骗分子不仅盯着被害人的钱包，更重要的就是让被害人进行大额的信用贷款，给被害人造成了难以想象的灾难。因为现在信用贷款的机构很多，每个机构都能够贷款，可想而知，这个金额有多大，对被害人和社会会带来多大的危害。由于收益超高，也是网络诈骗急剧增加的原因之一。可以说信用贷款助长了电信网络诈骗。

5.第三方催贷公司产生

由于信用贷款违约太多，才产生了专门的催贷公司，行成一了个灰色的行业。催贷公司是什么性质？拿的是什么营业执照？有什么权利催贷？使用什么方法催贷？银行和放贷机构为什么要找第三方公司催贷？为什么不走正常的法律程序？信用贷、美丽贷、裸贷、校园贷等花样繁多的信用贷款引起的涉黑、涉暴、涉黄等犯罪事件不在少数。给人民和社会带的危害非常之大。

6.人民和财产损失

由于信用贷款造成的损失都是储户、投资者、资产。获利的是贷款机构人员，受害的却是无辜群众和。前面不断暴雷的PTP贷款其实就是一种典型的代表。现在看似正规的银行和金融机构的信用贷款，其实质是一样的，同样存在极大的风险。

7.人生价值观扭曲

由于信用贷款让年青感觉来钱太容易的，缺少了艰苦奋斗的精神和理想，沉浸在物质享受之中。而后面的黑暗又将年青人一步步逼上绝路和歧途。由俭入奢易，由奢入俭难，当人习惯了衣来伸手饭来张口的生活，就不会再去努力工作和奋斗。现在的年青人很少愿意从事传统制造行业，更想开网络直播赚钱，在吃喝玩乐中就能挣钱。这样的观念和现象决不是我们希望看到。提前消费，超前消费，消费等西方资本的观念也在一步步影响着我们，我们的父辈是先存钱再用钱，到了我们80，90后为了房贷而活，成为了房奴，再下一代人可能提前消费我们的棺材本了。旧社会是老子卖子女，现在是子女卖老子。